Theo một cuộc khảo sát mới, hơn 3/4 người trưởng thành ở Mỹ đang gặp căng thẳng về tài chính trong năm mới có thể là chìa khóa để giảm bớt lo lắng về việc trả nợ, tăng tiết kiệm hoặc đối phó với các khoản chi tiêu bất ngờ. của National Endowment for Financial Education, tuy nhiên, ngay cả trong số những người đã đưa ra các quyết định tài chính cho năm 2020, chỉ 4/10 người trong số họ cho biết việc thiết lập và tuân theo ngân sách là mục tiêu hàng đầu. "Ngay cả trong một nền kinh tế mạnh, hơn một nửa người Mỹ Billy Hensley, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành của NEFE cho biết họ đang phải trả lương cho khoản nợ thẻ tín dụng, quản lý chi phí nhà ở và đối phó với các cuộc đấu tranh việc làm. Theo khảo sát của NEFE, nếu một quả bóng đường cong xuất hiện, họ có thể khó tránh được nó. 72% người trưởng thành ở Mỹ đã trải qua những khoản chi phí hoặc thất bại tài chính lớn không mong muốn, cuộc khảo sát của NEFE cho thấy, và họ phân chia giữa việc thanh toán bằng tiền mặt và thẻ tín dụng. và tiết kiệm khẩn cấp. Điểm mấu chốt: Một số ít trong số họ đã có ngân sách hoặc kế hoạch. Dưới đây là một số mẹo để biết tiền của bạn đã đi đâu và sẽ đi đâu trong năm tới.1. Biết giá trị ròng của bạn Cách tốt nhất để đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn là biết những gì bạn sở hữu và những gì bạn nợ. Sự khác biệt giữa hai tài sản này sẽ cho bạn biết giá trị ròng của bạn. Để xác định giá trị ròng của bạn, hãy cộng tất cả tài sản của bạn, bao gồm tiền mặt, tài khoản hưu trí, tiền tiết kiệm đại học, nhà, ô tô, tài sản đầu tư và các vật có giá trị, chẳng hạn như nghệ thuật và đồ trang sức. Sau đó trừ đi số tiền bạn nợ - mọi khoản nợ phải trả hoặc nợ dài hạn, chẳng hạn như khoản vay thế chấp hoặc khoản vay sinh viên, cũng như số dư thẻ tín dụng quay vòng và bất kỳ khoản vay cá nhân nào khác. Sử dụng Bảng giá trị ròng tại smartaboutmoney.org để đánh giá chính xác tình hình tài chính của bạn. Nếu giá trị ròng của bạn là dương, đừng quá tự tin. Đảm bảo rằng nó vẫn như vậy sẽ có kỷ luật. Và nếu giá trị ròng của bạn là âm, đừng hoảng sợ. Đây là tình hình hiện tại của bạn, nhưng nó không nhất thiết phải là tương lai tài chính của bạn. Bạn có thể cần phải làm việc chăm chỉ hơn để chi tiêu ít hơn, tiết kiệm nhiều hơn và trả nợ. Tạo một ngân sách đơn giản Một ngân sách thực sự chỉ là một danh sách. Tuy nhiên, đó là một danh sách mạnh mẽ có thể giúp bạn tập trung vào các mục tiêu tài chính của mình - cho dù đó là chi tiêu khôn ngoan hơn, trả khoản vay sinh viên hoặc nợ thẻ tín dụng hoặc tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp trong thời gian ngắn hoặc nghỉ hưu trong những năm tới. - với bút chì và giấy - và liệt kê số tiền bạn đã vào (thu nhập của bạn) và số tiền đã ra (chi phí của bạn) trong tháng trước hoặc trong vài tháng qua. Với những ngày nghỉ lễ, chi tiêu của bạn có thể hơi khắc nghiệt hơn một chút, vì vậy có thể hãy xem xét các tháng 10, 11 và 12. Hãy lên danh sách trên một tờ giấy về tất cả các khoản thu nhập của bạn đến từng tháng. Mọi khoản lương bạn nhận được, một khoản thường xuyên hối hả, tiền cấp dưỡng hoặc tiền cấp dưỡng nuôi con, cũng như thu nhập từ các khoản đầu tư. Thêm từ Đầu tư vào bạn: Áp dụng sức mạnh của tư duy tích cực để kiếm nhiều tiền hơnHy vọng làm giàu trên thị trường chứng khoán năm 2020? Trên một tờ giấy khác, hãy bắt đầu ghi lại các khoản chi tiêu của bạn. Phần khó nhất của việc lập ngân sách có thể là theo dõi tất cả các khoản chi của bạn. Bắt đầu với những khoản lớn: tiền thuê nhà hoặc thế chấp của bạn, tiền mua xe hơi hoặc phương tiện đi lại, giữ trẻ, tiện ích, cửa hàng tạp hóa, bất kỳ khoản thanh toán nợ nào bạn cần thực hiện. Các chi phí thiết yếu của bạn nên ở đầu danh sách, tiếp theo là liệt kê các chi phí không cần thiết. Điều này nên bao gồm mọi thứ bạn chi tiền cho những thứ bạn thích nhưng có thể không cần - ăn uống, giải trí, đôi giày mới đó. Đối xử với bản thân là tuyệt vời! Nhưng bạn muốn giữ cho tôi trong phạm vi ngân sách của bạn và đừng quên dành ra một số tiền tiết kiệm cho những ngày mưa. Hãy coi việc trả tiền cho bản thân bằng cách đóng góp vào khoản tiết kiệm là điều cần thiết. Bạn nên chuẩn bị ngay khoản này vào ngân sách của mình. Việc tính toán ngân sách với nhau không quá khó. Bạn chỉ cần có để làm điều đó. Xem bảng lập kế hoạch ngân sách hàng tháng trên trang web của National Foundation for Credit Counseling. Có các ứng dụng lập ngân sách, chẳng hạn như Mint và Pocketguard, mà bạn có thể giữ trên điện thoại của mình, cùng với Microsoft Excel và phần mềm bảng tính khác có thể giúp ích. Nhưng nếu bạn đang tạo ngân sách lần đầu tiên hoặc soạn thảo ngân sách mới, hãy dành thời gian để viết ra tất cả. Điều này sẽ buộc bạn phải tập trung rõ ràng hơn vào nguồn tiền của mình. ĐĂNG KÝ: Money 101 là một khóa học 8 tuần để tự do tài chính, được gửi hàng tuần đến hộp thư đến của bạn. Sử dụng chiến lược này để sống trong khả năng của bạn Để sống trong khả năng của mình, bạn cần phải tuân theo ngân sách. Có một ứng dụng lập ngân sách, cũng như ứng dụng cho ngân hàng, trên điện thoại của bạn có thể giúp bạn thực hiện điều đó dễ dàng hơn. Nhưng đó chỉ là những công cụ - bạn cũng cần có chiến lược. Nếu bạn có xu hướng mất công theo dõi từng khoản chi nhỏ, thì việc làm theo Giải pháp 60% là một cách tuyệt vời và đơn giản để lập ngân sách. Hơn một thập kỷ trước, tôi đã đọc một tác phẩm của nhà báo tài chính Richard Jenkins, trong đó anh ấy trình bày cách anh ấy sử dụng chiến lược đó và tôi đã áp dụng nó cho tài chính của gia đình mình. Ngoài một số trục trặc thỉnh thoảng, đó là một hướng dẫn tuyệt vời. Đây là cách hoạt động: Giới hạn "chi phí đã cam kết", chi phí thiết yếu của bạn, ở mức 60% tổng thu nhập của bạn. Điều đó bao gồm thực phẩm và quần áo, chi phí gia đình, phí bảo hiểm, hóa đơn định kỳ (thẻ tín dụng, khoản vay cho sinh viên, thanh toán xe hơi) và tất cả các loại thuế (bao gồm thuế tài sản và thu nhập). Nếu các khoản chi phí đã cam kết của bạn chiếm hơn 60% thu nhập, bạn sẽ cần phải cắt giảm một số chi phí. Hãy cân nhắc bắt đầu từ những mục tiêu nhỏ với những mục tiêu có thể đạt được để bạn không nản lòng.Billy Hensleypresident và CEO, NEFET 40% còn lại của tổng thu nhập của bạn được chia thành bốn phần: 10% cho khoản tiết kiệm hưu trí, 10% cho khoản tiết kiệm dài hạn (để trả trước cho khoản tiết kiệm mua nhà hoặc học đại học - đó là số tiền bạn có thể sẽ không cần trong vài năm), 10% cho tiết kiệm ngắn hạn (để tiết kiệm khẩn cấp và chi tiêu không thường xuyên) và 10% cho "tiền vui vẻ". Cuối cùng là bất cứ thứ gì bạn thực sự muốn tiêu tiền của mình: du lịch, giải trí, ăn uống, v.v. Bám sát Giải pháp 60% có thể không hiệu quả với tất cả mọi người, nhưng nó mang lại cho bạn một con số, một mục tiêu. Billy Hensley của NEFE cho biết, bạn có thể không đạt được nó ngay lập tức, nhưng đó là một sự khởi đầu. "Hãy cân nhắc bắt đầu từ những việc nhỏ với những mục tiêu có thể đạt được để bạn không nản lòng", Billy Hensley của NEFE cho biết. Bắt đầu bằng cách biết tiền của bạn đã đi đâu vào năm 2019 và thiết lập cho mình một ngân sách thực tế để bạn biết mình đang hướng đến đâu cho năm 2020. Tiết lộ: NBCUniversal và Comcast Ventures là những nhà đầu tư vào Acorns.