Brandon Colbert Photography Khi thị trường quan tâm đến cuộc khủng hoảng sức khỏe cộng đồng gần như chưa từng có tiền lệ đã khiến nền kinh tế Mỹ sụp đổ, các cố vấn tài chính thường là nơi đầu tiên khiến các nhà đầu tư lo lắng quay lưng - có lẽ là sau các trang tin tức yêu thích - để được tư vấn, thông tin và an ủi. làm dịu khách hàng và làm việc với họ để củng cố danh mục đầu tư của họ, bản thân nhiều cố vấn, với tư cách là chủ doanh nghiệp nhỏ, đang phải đối mặt với những thách thức đầu tư và thu nhập riêng của họ. Chúng tôi đã hỏi 5 nhà hoạch định tài chính được chứng nhận, là thành viên của Hội đồng Cố vấn Tài chính CNBC, những gì họ đang nói với những khách hàng đang lo lắng, liệu họ có đang phân bổ lại danh mục đầu tư của khách hàng hay không và cách họ trở thành những người kinh doanh theo đúng nghĩa của họ như thế nào. Bạn đang khuyên gì? Sophia Bera, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Gen Y Planning, Austin, Texas: "Một số ít liên hệ với những lo ngại ban đầu về thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, nhiều người lo lắng về các doanh nghiệp nhỏ hoặc việc làm của họ hơn là với tài khoản của họ. Tôi đã xoa dịu rất nhiều nỗi sợ hãi và chủ yếu bằng cách trấn an họ rằng chúng tôi đã cố gắng hết sức để chuẩn bị cho sự điều chỉnh của thị trường: Họ đã trả hết nợ, tích lũy các khoản tiết kiệm khẩn cấp và hầu hết các khoản đầu tư của họ nằm trong tài khoản hưu trí;. .. chúng ta còn nhiều thập kỷ trước khi họ cần tiếp cận số tiền này ". Douglas Boneparth, chủ tịch của Bone Fide Wealth, New York:" May mắn thay, tôi có thể đếm trên một mặt số lượng cuộc gọi gây hoảng sợ. Rõ ràng là trong vài tuần qua của thị trường sôi động đã xoa dịu ngay cả những nhà đầu tư đó. Còn nói gì nữa? Tôi đã cắt cổ vào năm 2008 và 2009, đối phó với những loại cuộc gọi này suốt cả ngày, hàng ngày, trong một năm. "Nó chỉ đảm bảo với mọi người rằng họ có thể luôn nghĩ về công việc lập kế hoạch tài chính th tại họ đã làm. Hãy suy nghĩ về kế hoạch tài chính và biết rằng những loại sự kiện này được đưa vào rất nhiều phân tích mà chúng ta thực hiện - đặc biệt là khi nói đến các mục tiêu dài hạn. Nó thực sự chỉ là xem xét lại nền tảng của những điều cơ bản mà chúng tôi đã đặt ra và điều đó sẽ quay trở lại ngay với việc lập kế hoạch tài chính. "Thông tin thêm từ FA Playbook: Hầu hết các cố vấn đều thấy thị trường giảm sâu hơn, cuộc khảo sát cho thấy. Lazetta Rainey Braxton, đồng sáng lập và đồng giám đốc điều hành của công ty ảo 2050 Wealth Partners: “Chúng tôi muốn giữ liên lạc chặt chẽ với khách hàng của mình. Vì vậy, chúng tôi đã gửi một email cảnh báo họ rằng chúng tôi là một công ty ảo vẫn có sẵn cho họ. Chúng tôi cũng đã gửi một email kèm theo bảng câu hỏi với sáu câu hỏi về tình hình hiện tại của họ: Đại dịch hiện đang ảnh hưởng tiêu cực đến (các) công việc và thu nhập kiếm được của bạn? Bạn có thể thấy trước rằng nó có thể hoặc sẽ xảy ra trong tương lai gần hoặc dài hạn ? Nếu vậy, làm thế nào? Bạn có dự đoán cần hỗ trợ tài chính cho bất kỳ thành viên gia đình, bạn bè hoặc cá nhân nào khác do khủng hoảng không? Nếu vậy, vui lòng cung cấp thông tin chi tiết. Điều này có làm thay đổi kế hoạch từ các cuộc trò chuyện lập kế hoạch tài chính gần đây nhất của bạn không? Nếu vậy, làm thế nào? Bạn có tin rằng bạn sẽ cần thêm tiền mặt để đáp ứng các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn không lường trước được, và nếu có, thì bao nhiêu và khi nào? Bạn có những lĩnh vực quan tâm nào khác mà chúng ta có thể giải quyết cùng nhau không? "Trong email đó, chúng tôi cũng có một liên kết đến [bài đăng trên blog của chúng tôi về] Đạo luật CARES, nơi chúng tôi cũng đã thực hiện [danh sách] các bước toàn diện mà bạn nên thực hiện. Chúng tôi đã lên lịch các cuộc họp cho những người cần nói chuyện với chúng tôi nếu, dựa trên bảng câu hỏi, chúng tôi nghĩ rằng sẽ là phù hợp để lên lịch một cuộc họp. Chúng tôi cũng đang có các cuộc họp liên tục, với khách hàng của mình. Chúng tôi đã đi trước đường cong với việc thực hiện ảo, vì vậy chúng tôi không bị gián đoạn. " Khách hàng của chúng tôi đã quen với việc sử dụng nền tảng Zoom [với chúng tôi] để thực tế là đã giúp họ trong việc kinh doanh của chính họ. Chúng tôi đang xem xét bảng cân đối kế toán để đảm bảo có tính thanh khoản. Chúng tôi cũng đang xem xét dòng tiền, ngân sách và tiền của họ tuyên bố nhịp điệu để đảm bảo về bất kỳ điều chỉnh nào cần được thực hiện và sau đó giúp họ thương lượng Ivory Johnson, người sáng lập Delancey Wealth Management, Washington, D.C: “Khách hàng của tôi bình tĩnh một cách đáng ngạc nhiên, họ đã sống sót qua các cuộc khủng hoảng năm 2001 và 2008. Điều đó nói lên rằng, họ sắp nghỉ hưu hoặc sắp rời khỏi lực lượng lao động và ngưỡng của họ đối với sự sụt giảm kéo dài không phải là không có giới hạn. May mắn thay, tôi nói với họ rằng chúng tôi đang ở giai đoạn cuối của chu kỳ kinh doanh trước khi virus ảnh hưởng đến nền kinh tế và vì vậy điều đó không khiến họ hoàn toàn ngạc nhiên. "Diahann Lassus, chủ tịch kiêm giám đốc đầu tư tại Lassus Wherley, một công ty con của Peapack-Gladstone Bank, New Providence, New Jersey: "Chúng tôi đang tích cực tiếp cận với khách hàng của mình vì chúng tôi biết mọi người lo ngại về Covid-19, tác động đến gia đình họ, mất việc làm và thu nhập, cũng như tác động đến nền kinh tế và thị trường tài chính . Chúng tôi luôn thảo luận về việc đảm bảo họ có số tiền mặt cần thiết và tiếp tục tập trung vào dài hạn. Nhiều khách hàng của chúng tôi đã sống qua các năm 2008-2009 và họ nhận ra rằng việc tiếp tục đầu tư là rất quan trọng trong các thị trường đầy biến động như thị trường mà chúng tôi hiện đang trải qua. " , gia đình của chúng tôi, làm việc tại nhà và lo lắng về tương lai. Chúng tôi tin rằng bạn phải tập trung vào những gì bạn có thể kiểm soát. Chúng tôi nhắc nhở khách hàng rằng chúng tôi là những người cực kỳ kiên cường và chúng tôi sẽ tìm ra cách để đối phó với virus và cuối cùng là khắc phục tình trạng suy thoái. Trong những thời điểm đầy biến động, việc hít thở sâu và tự nhắc nhở bản thân rằng tại sao chúng ta lại đầu tư dài hạn luôn là điều tốt. "Bạn có đang tái cân bằng / phân bổ lại danh mục đầu tư không? Bera:" Tôi không phân bổ lại danh mục đầu tư cho khách hàng ngay bây giờ, nhưng Betterment thì bằng cách sử dụng tính năng tự động tái cân bằng khi họ đã giảm hơn 3% so với mức phân bổ tài sản mục tiêu. "Boneparth:" Sau khi chúng tôi vượt qua 'giữ nguyên' và 'không bị lỗ hoặc bán hết', chúng tôi bắt đầu tái cân bằng quay lại phân bổ mục tiêu - giả sử, nếu bạn là nhà đầu tư 80/20 hoặc 60/40 - giúp khách hàng xác định khi nào là thời điểm tốt, cho dù đó là ngay bây giờ hay tại một điểm vào cụ thể. Và một điểm vào thường bị ràng buộc bởi S&P 500 đã đi bao xa. Vào ngày 23 tháng 3, chúng tôi đóng cửa thị trường giảm khoảng 33,5%. Đó là một con số khá dốc và chúng tôi đã đi một chặng đường dài kể từ đó; chúng tôi hiện đang ở mức khoảng 17%. Vấn đề là giúp khách hàng xác định được bạn muốn cân bằng lại danh mục đầu tư của mình vào thời điểm nào của đợt giảm giá. Nếu họ không có sở thích, chúng tôi sẽ giúp họ xác định một sở thích. "Caroline Purser | Photographer's Choice | Getty Images" Có một cơ hội - và bạn cần phải cẩn thận, bởi vì việc gia tăng rủi ro khi không chắc chắn có thể là một bước đi bấp bênh. Nếu bạn cảm thấy thoải mái và có thời gian ở bên - tôi chủ yếu tập trung vào những khách hàng trẻ tuổi - rủi ro tăng lên khi thị trường đi xuống đáng kể có thể là cơ hội. Bạn sẽ mua cổ phiếu rẻ hơn với bất kỳ trái phiếu nào bạn có trong danh mục đầu tư của mình. Đó là cơ hội số 1. "" Cơ hội số 2 là, đối với những người có đủ khả năng thanh khoản, có một lượng tiền mặt dự trữ mạnh từ sáu đến 12 tháng (ngoài ba đến sáu tháng thông thường của bạn). Họ có thể tìm cách đầu tư tiền mặt dư thừa vào một thị trường chiết khấu khá cao. Đó là tất cả các bước chúng tôi hướng dẫn khách hàng của mình. Nhưng tôi không thể nhấn mạnh đủ là phải hết sức cẩn thận để khởi hành với tính thanh khoản, vốn là huyết mạch cho nhiều người ngay bây giờ. "Braxton:" Về việc phân bổ lại danh mục đầu tư, chúng tôi đang theo sát kế hoạch đầu tư của họ. Chúng tôi không có chiến thuật; chúng tôi có chiến lược trong cách tiếp cận của mình. Đối với những người có sẵn tiền mặt, chúng tôi đã và đang làm việc đó. Chúng tôi chắc chắn đang tái cân bằng và xem xét việc tái thu thuế thất thu nếu phù hợp. Đó là hoạt động kinh doanh bình thường, khá nhiều, đối với chúng tôi và đảm bảo rằng khách hàng của chúng tôi ở nơi họ cần. Vẻ đẹp của tất cả những điều này là chúng ta có thể nói "Bây giờ bạn thấy kế hoạch tài chính của bạn đang hoạt động như thế nào đối với bạn, trong thời điểm thuận lợi và trong thời gian thử thách" - điều này khá bổ ích. "Trong giai đoạn biến động và không chắc chắn này , rất nhiều người muốn trở thành khách hàng lập kế hoạch tài chính.Douglas Boneparthpresident of Bone Fide WealthJohnson: "Tôi đã mua hai ETF từ các ETF sáng tạo có mức đệm 9% nếu thị trường giảm và giới hạn 16% khi tăng. Ngoài ra, tôi nhận ra rằng nếu bạn mất 25%, bạn sẽ cần 33% để hòa vốn và tôi đã tăng lượng tiền mặt của mình khi VIX vi phạm 31, điều này cho thấy phạm vi kết quả khiến cổ phiếu khó dự đoán hơn. Tôi cũng đã tăng vị thế vàng của mình và sẽ tái đầu tư tiền mặt khi sự biến động lắng xuống, mua các lĩnh vực hoạt động tốt hơn trong môi trường giảm phát với tốc độ tăng trưởng kinh tế chậm lại. "Lassus:" Chúng tôi tiếp tục xem xét danh mục đầu tư và tái cân bằng, cả hai đều để đảm bảo tiền mặt vẫn còn ở các mức phù hợp trong tài khoản và đưa các loại tài sản như Cổ phiếu vốn hóa nhỏ của Mỹ trở lại trong phạm vi. Các cổ phiếu vốn hóa nhỏ đã chịu mức lỗ lớn nhất và có nhiều khả năng thấp hơn tỷ lệ phần trăm mục tiêu trong danh mục đầu tư. "" Mục tiêu của chúng tôi là tiếp tục mua với giá thấp để bổ sung vào các loại tài sản này. Chiến lược này hoạt động lâu dài bởi vì nó là một cách tiếp cận kỷ luật buộc chúng ta phải mua thấp và bán cao. Vì vậy, ngay cả khi thị trường tài chính đi xuống nhiều hơn trong ngắn hạn, chúng sẽ phục hồi và những người tiếp tục tái cân bằng sẽ hoạt động tốt. "Sự suy thoái coronavirus ảnh hưởng đến vận may của chính bạn như thế nào? Bera:" Nó thực sự thú vị. Tôi đã mất bốn khách hàng trong bốn tuần qua nhưng cũng có được hai khách hàng mới trong cùng thời gian. Tôi đã quyết định miễn một vài khoản phí khách hàng hàng tháng cho những khách hàng bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi cuộc khủng hoảng này. "" Tôi đang trong quá trình đăng ký khoản vay PPP [Chương trình bảo vệ tiền lương] cho công việc kinh doanh của riêng tôi và tiếp cận cho khách hàng về việc làm tương tự. Tôi cảm thấy biết ơn vì tôi đang ở vị trí mà tôi đang đảm nhiệm và công việc kinh doanh của tôi đã không đạt được thành công lớn trong thời gian này và tôi có thể ở đó cho khách hàng của mình khi họ cần nhất. "Boneparth: "Tôi cảm thấy khá tốt, tất cả mọi thứ được xem xét. Tôi nghĩ rằng nó rất tùy thuộc vào tình huống dựa trên chính các cố vấn và cách họ xây dựng doanh nghiệp cũng như hoạt động của họ. Chúng tôi điều hành một cửa hàng rất tinh gọn; đó là chính tôi và một nhân viên khác. Dù sao thì cả hai chúng tôi đều làm việc ở nhà hai đến ba ngày mỗi tuần. Chúng tôi hoàn toàn hỗ trợ công nghệ, không cần giấy tờ, được thế chấp tốt để có thể chịu được các lần truy cập vào [tài sản được quản lý]. Phần lớn công việc kinh doanh của chúng tôi là phí lập kế hoạch tài chính và nhu cầu lập kế hoạch tài chính ngày càng gia tăng. "VIDEO6: 5006: 50Josh Brown: Cách bảo vệ ổ trứng của bạn trong thời kỳ biến động. Đầu tư vào bạn: Sẵn sàng. Đặt. Phát triển." Trong thời gian này loại biến động và không chắc chắn, rất nhiều người muốn trở thành khách hàng lập kế hoạch tài chính - vốn không phụ thuộc vào AUM. Vì vậy, chúng tôi đã có thể giảm thiểu rất nhiều việc giảm doanh thu dựa trên phí AUM. Tôi chủ yếu tập trung vào những người thuộc thế hệ thiên niên kỷ lớn hơn, những người có mọi thứ ở phía trước của họ. Họ không rút tài sản. Làm việc với họ hơi xa xỉ, nhưng tất cả đều có chủ đích bởi vì tôi đã bắt đầu, trong giai đoạn đầu của sự nghiệp, xem điều gì sẽ xảy ra khi bạn giao dịch với một nhóm khách hàng lớn tuổi hơn trong những cú sốc hệ thống như thế này. "Johnson:" Tôi có thể Không nói chuyện với các doanh nghiệp khác, nhưng các cửa hàng nhỏ hơn có ít đệm hơn các công ty lớn. Điều đó nói rằng, tôi tập trung vào những gì phù hợp với khách hàng hơn là điểm mấu chốt của riêng tôi bởi vì cái này thúc đẩy cái kia. Nếu tôi làm đúng với họ, rất có thể tôi sẽ thoát ra khỏi điều này một cách nguyên vẹn. "Lassus:" Tác động chính đến công việc kinh doanh của chúng tôi, giống như nhiều người khác, là thực tế là hầu hết chúng tôi đang làm việc tại nhà. Chúng tôi rất may mắn khi có một đội ngũ tuyệt vời đã tạo ra sự thay đổi lớn trong cách chúng tôi kinh doanh liền mạch như bạn có thể mong đợi. Công nghệ của chúng tôi đã hoạt động thực sự hiệu quả, với Microsoft Teams cho phép chúng tôi trò chuyện video trực tiếp với các thành viên trong nhóm và chúng tôi đã sử dụng Zoom trong một thời gian khá dài cho các hội nghị truyền hình khách hàng. "" Với nhiều người trong chúng tôi làm việc tại nhà, giao tiếp thậm chí còn trở nên quan trọng hơn về mặt duy trì kết nối với khách hàng của chúng tôi và duy trì kết nối với nhau. Luôn có những thách thức, nhưng tất cả chúng tôi đều tập trung vào cùng một mục tiêu đó là cách xa xã hội để làm chậm lại Covid-19, hỗ trợ khách hàng, nhóm của chúng tôi và gia đình của chúng tôi, đồng thời giúp đưa thế giới của chúng tôi trở lại gần như bình thường nhất có thể. "
thời sự
click vào điện thoại
dây sạc nghe