Nếu bạn đang tham gia thị trường mua nhà và đang xem xét khoản thế chấp "chỉ có lãi suất", hãy thận trọng với các tiêu chuẩn cho vay được thắt chặt trong bối cảnh nền kinh tế không ổn định - cùng với giá nhà liên tục tăng và lãi suất thấp liên tục - một số người vay có thể bị thu hút các chuyên gia cho rằng cái gọi là các khoản vay chỉ tính lãi này. Đây là những khoản vay mà bạn chỉ thực hiện thanh toán lãi suất trên số dư trong một khoảng thời gian nhất định. Và trong khi chúng có thể phù hợp với một số chủ nhà sẽ là chủ nhà, điều quan trọng là phải hiểu cả ưu và nhược điểm của chúng. "Có một nhóm nhỏ người mua có thể sử dụng tùy chọn cho vay này", Al Bingham, nhân viên cho vay thế chấp của Momentum Loans cho biết ở Sandy, Utah. "Nhưng những khoản thanh toán đó sẽ tăng lên nếu bạn chỉ thực hiện những khoản thanh toán tối thiểu." Điều đó có thể chỉ gây thêm căng thẳng tài chính cho người tiêu dùng. "Siri Stafford | Getty Images Khi đại dịch coronavirus tiếp tục hoạt động như một lực cản đối với nền kinh tế, Theo nghiên cứu gần đây từ Fannie Mae, một doanh nghiệp được chính phủ tài trợ cùng với Freddie Mac, phần lớn các tổ chức cho vay đã thắt chặt các tiêu chuẩn tín dụng đối với tất cả các loại khoản vay, đồng nghĩa với việc các khoản thế chấp chỉ có lãi suất nằm ngoài danh mục đó. chúng không được cung cấp rộng rãi. Người cho vay hoặc giữ những khoản thế chấp này trong danh mục đầu tư của riêng họ hoặc bán chúng cho các nhà đầu tư. Nói chung, các khoản vay chỉ trả lãi ngày nay có các tiêu chuẩn khắt khe hơn so với các phiên bản được cung cấp vào đầu những năm 2000. Tại thời điểm đó, nhiều khoản vay đã đi kèm trình độ chuyên môn lỏng lẻo - tức là không có xác minh thu nhập - hoặc các điều khoản cuối cùng khiến người đi vay phải gánh khoản thế chấp không có khả năng chi trả. Những khoản vay đó đã góp phần làm tăng vọt các khoản nợ thế chấp, a Theo Bankrate, số tiền bị tịch thu đạt đỉnh vào năm 2010 là hơn 2,8 triệu. Một điều đã xảy ra kể từ khi sự sụp đổ dưới chuẩn vào năm '07 và '08 là những người cho vay đã trở nên thông minh hơn về các khoản cho vay chỉ tính lãi. Phó chủ tịch của Oaktree Funding "One". Kristopher Martin, phó chủ tịch điều hành tại Oaktree Funding, một công ty cho vay thế chấp tư nhân, cho biết điều đã xảy ra kể từ khi sự sụp đổ dưới chuẩn vào năm '07 và '08 là những người cho vay đã trở nên thông minh hơn về các khoản vay chỉ lãi suất. về [số tiền cho vay và các khoản thanh toán] sau khoảng thời gian chỉ tính lãi, "Martin nói. Mặc dù tên gọi, tính năng" chỉ lãi suất "chỉ tồn tại trong một khoảng thời gian nhất định - thường là bảy hoặc 10 năm - vào đầu trong khoảng thời gian đầu tiên đó, bạn chỉ phải trả lãi cho khoản vay, không phải trả bất kỳ khoản gốc nào. Vì vậy, trừ khi bạn trả thêm tiền trước khi hết thời hạn miễn lãi đó, bạn vẫn sẽ nợ số tiền thế chấp tương tự như lúc đầu. VIDEO1: 4601: 46 Các gói cứu trợ thế chấp của Coronavirus cho thấy mức sụt giảm lớn nhất trong một tuần củaSquawk trên Street liên quan đến việc phân bổ số tiền trong một khoảng thời gian ngắn hơn còn lại trên toàn bộ khoản vay, khoản thanh toán của bạn sẽ tăng lên. Mức độ bao nhiêu phụ thuộc vào các yếu tố bao gồm thời hạn của khoản vay và liệu lãi suất được cố định hay điều chỉnh dựa trên lãi suất hiện tại (thông qua cái gọi là thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh hoặc ARM). Chỉ dành cho mục đích minh họa: Nếu bạn có khoản vay chỉ lãi suất 4% trên khoản thế chấp 250.000 đô la và thời gian giới thiệu là 10 năm, bạn sẽ phải trả 833 đô la một tháng tiền lãi. Vào cuối thời điểm đó, giả sử bạn chưa trả tiền gốc và lãi suất vẫn ở mức 4%, khoản thanh toán của bạn sẽ tăng lên $ 1,514 - kết hợp giữa lãi và gốc. (Tính toán không bao gồm bất kỳ số tiền nào được ký quỹ cho thuế và bảo hiểm.) Để so sánh, khoản thế chấp 250.000 USD lãi suất cố định trong 30 năm ở mức 4% sẽ dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng là 1.193 USD (cả gốc và lãi). Thông thường, Oaktree cho vay 40 năm chỉ với 10 khoản lãi suất đầu tiên. Khi hết thời gian đó, tiền gốc sẽ được trải dài trong 30 năm - sau đó trông giống như một khoản thế chấp truyền thống. "Điều bạn không muốn xảy ra là có một người đi vay bị sốc khi chuyển từ chỉ lãi suất sang toàn bộ trả dần trong 20 năm, "Martin nói. Martin cho biết: “Đó là một vấn đề và điều thực sự làm tổn thương mọi người.” Các khoản vay mà Oaktree cung cấp thường đi kèm với lãi suất cao hơn khoảng 1/8 đến 1/4 điểm phần trăm so với thế chấp truyền thống. Lãi suất cố định truyền thống trong 30 năm là 3,25%, theo Bankrate.More from Invest in You: Làm thế nào để vượt qua cuộc phỏng vấn video của bạn và nhận được lời mời làm việc Cần tiền? Ở nhiều thị trường, Wells Fargo - một trong những công ty lớn nhất trong ngành cho vay thế chấp - tiếp tục cho vay chỉ trả lãi (cũng như các khoản thế chấp không phù hợp khác) như trước khi đại dịch xảy ra. một phát ngôn viên của Mỹ cho biết. Tuy nhiên, chúng chỉ có sẵn cho các khoản vay jumbo - ở hầu hết các nơi, điều đó có nghĩa là khoản thế chấp hơn 510.400 đô la trong năm nay (mặc dù ở những nơi chi phí cao, ngưỡng đó là 765.600 đô la). Người phát ngôn cho biết, khách hàng cần có lịch sử tín dụng và dự trữ tiền mặt mạnh mẽ, và mức trả trước tối thiểu bắt buộc có thể dao động từ 20% đến hơn 50%, tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau bao gồm quy mô khoản vay, người phát ngôn cho biết. Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận Kevin Gahagan, cố vấn và chính tại Private Ocean ở San Rafael, California cho biết, có những trường hợp mà hình thức thế chấp này có thể có ý nghĩa. tình huống ly hôn trong đó một bên vợ hoặc chồng đang mua lợi ích của người kia đối với ngôi nhà, cần các khoản thanh toán hợp lý và không có kế hoạch ở lại nhà lâu dài. Anh ấy cũng khuyến nghị họ khi chủ nhà dự kiến sẽ chuyển đi trong một vài năm và chỉ muốn giảm chi phí giữ tài sản. Tuy nhiên, Gahagan nói, điều quan trọng là phải hiểu đầy đủ các rủi ro. "Hãy rất rõ ràng về mục tiêu của bạn trong việc cân nhắc lãi suất- chỉ sản phẩm cho vay và nhận ra rủi ro liên quan, "Gahagan nói. "Những thứ này phù hợp nhất cho những người có thời gian nắm giữ dự kiến sẽ ít hơn phần [chỉ tính lãi] của khoản vay." ĐĂNG KÝ: Money 101 là một khóa học 8 tuần về tự do tài chính, được gửi hàng tuần đến hộp thư đến của bạn. KIỂM TRA: Bà mẹ đơn thân này đã kiếm được 126.000 đô la trong một năm từ khóa học làm caramel táo trực tuyến thông qua Grow with Acorns + CNBC. Tiết lộ: NBCUniversal và Comcast Ventures là những nhà đầu tư vào Acorns.
sáy tóc
vào macbook nghe bạn
công viên